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这是一种简单易懂的金融工具

简析DeFi价值与产品

然而,现在的 DeFi 也被认为是构建在以太坊上的无需许可的赌场。你可能听过人们谈论他们去年在 DeFi 上的疯狂收益,听说了许多仅通过抄袭就大获成功的项目,也听闻了一些爆雷的危险合约,但是你可能仍然不知道 DeFi 到底是什么,如何开始做一个 DeFi 项目。也许你想进入这个新领域分一杯羹,但却摸不准风险所在。很好,这篇简短的报告就是为你准备的。我就当你是五岁小孩,用尽可能简单易懂的话解释什么是 DeFi。欢迎你加入这场西部大开发。

什么是 DeFi

比特币为个人提供了一个具有固定发行上限的、非主权的数字化价值存储系统,进而掀开了一场去中心化革命。但是,只有一种资产造不出一个稳健的金融系统,用户需要的是能够投资并获得回报的服务和产品。这就是 这是一种简单易懂的金融工具 DeFi 的作用。DeFi 代表超越传统金融系统所需的基础设施,比如借贷平台和交易所。

DeFi 也表示金融去中心化。这是什么意思呢?DeFi 是一个广义的术语,指的是利用密码学货币或者区块链技术,解决传统金融系统中的问题的各种金融应用。

DeFi 和以太坊

今天,大多数被称为 DeFi 的应用都是以代码的形式存在于区块链上,主要是在以太坊上。以太坊是一个基于区块链技术的开源分布式计算平台,可用于构建去中心化应用。有别于比特币,以太坊上不仅仅只支持简单的原生货币转账,它还可以很方便地构建复杂的去中心化应用。基于可编程性和互操作性,以太坊上实现了新型的金融工具,以及比现存金融产品和服务更定制化的资产。

和很多公链一样,以太坊是一个允许众多实体持有其全部交易历史副本的数字账本,这意味着任何单一的、中心化的参与者都无法控制它。在传统金融体系中,DTCC(Depository Trust and Clearing Corporation)是金融证券(即股票、债券等)的清算中心。而以太坊则充当了代币和智能合约的清算中心。目前,以太坊每天能清算数十亿笔交易,但却不需要一个像 DTCC 这样的中心化机构来确保交易的完成。这一点很重要,因为由人类把持的中心化系统通常会导致过长的交易清算时延,在降低用户对资金的控制能力的同时产生更高的费用。

- 来源: Ryan Watkins -

DeFi 有用吗?

DeFi 应用之所以有用,是因为它们使得世界上的任何人都可以获得在公链上提供的金融服务,这可以消除中介,降低用户的准入门槛。全世界大约有 17 亿人没有银行账户,但是这些人中有三分之二拥有智能手机。DeFi 可以让用户不需要得到任何许可,也不需要在任何地方开户,就可以获得必要的金融服务,包括借贷、储蓄和购买复杂的金融产品。

当前有哪些 DeFi 应用案例?

随着 DeFi 行业的不断发展,Messari 为去中心化金融资产制定了一个定义。一种代币要想成为 “DeFi” 的一部分,就必须满足以下要求:

  • 金融用例:协议必须明确应用于金融场景,如信贷市场、代币交易、衍生/合成资产的发行或交易、资产管理或预测市场。
  • 无需许可:代码是开源的,允许任何人无需经过第三方就可以直接使用或在其基础上构建新的应用。
  • 使用假名:用户不需要透露自己的真实身份
  • 非托管:资产不由一个单一的第三方托管
  • 去中心化治理:升级决策和管理特权不是由单一实体控制,或者(虽然暂时如此,但是)至少有一条可信的路径可以移除这些实体。

2020 年被认为是机构开始购买比特币的元年,2021 年初 CME 推出以太坊期货,这显示了以太坊将获得机构额外关注的早期迹象。 这些迹象可能表明机构正走在从比特币开始,向以太坊进发,为最终走向 DeFi 热身。不只是我这样说,著名的区块链媒体 The Block 的数字资产发展战略专家组最近也表达过类似的观点。在小组讨论中,摩根士丹利数字资产市场部门负责人表示,“我想说的是,目前市场对【DeFi】有着极大兴趣的势头到 2021 年仍然会继续”,“我认为在整个 2021 到 2022 年期间,在 DeFi 目前这个阶段中出现的一些技术肯定会以某种更加规范的方式被使用”。虽然 DeFi 仍然是一个快速发展的行业,但这些积极的评论都显示出市场正在走向成熟。 也许同样重要的是,与比特币和以太坊这种很难用传统的金融模型分析的系统不同,许多 这是一种简单易懂的金融工具 DeFi 代币可以被认为是资本资产,因而可以用传统的估值方法来分析这些资产的价值。投资者可以构建贴现现金流分析、可比公司分析和可比交易分析来评估这些资产的价值。基于熟悉的分析框架和统一的估值标准,DeFi 资产将对金融机构和投资者产生越来越大的吸引力。 2021 年 DeFi 这是一种简单易懂的金融工具 趋势预测

对 DeFi 来说,2021 年将是重要的一年。随着机构在 2020 年涉足比特币,DeFi 用户也达到了 120 万,该行业正蓄势待发。尽管与 DeFi 的交互风险大、操作复杂,用户增长因此受限,但是这些问题都会在 2021 年继续得到解决。随着越来越多的资本、开发者和用户加入 DeFi,使用去中心化金融协议的障碍将会越来越少。我们在 DeFi 聚合器上将会有更友好的用户界面,提供更丰富易学的教育资源,这些都会吸引用户更广泛的参与 Defi,带来指数级的用户增长。

关于 DeFi 的最终想法

尽管这些新的金融协议都是试验性的,并且存在各自的问题,但是 DeFi 一直在构建能够落地的应用,并有望实现金融的平等化。虽然机构目前只研究了比特币和以太坊,但是他们终将接受 DeFi 的教育,并寄望于构建一个更加开放和透明的金融体系。一个去中心化的金融系统将会降低费用,提高效率,但是更重要的是,它将为目前得不到服务的数以百万计的人们提供金融服务。 有用的 DeFi 资源

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市场“图”什么

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多元资产配置的Easy模式,“固收+”

最近一段时间的市场可谓是风云变幻,波动加剧。究其原因,是多重因素叠加的结果 – 美联储加息预期偏鹰派,通胀的不确定性,企业盈利预期,环球市场估值偏高以及焦灼的地缘政治局面。对于很多普通投资者来讲,宏观以及微观因素如何影响市场表现是一件极其复杂的事情。那么是不是就意味着你无法在纷繁复杂的资本市场中取得稳健的收益了呢?那答案其实也并非如此 – 只要你掌握了投资的正确姿势,那么获得长期稳健收益并不是一件不可能完成的任务。首先,建议您借助专业可靠的金融机构来帮您完成资产配置;第二,选择与您风险承受能力相匹配的产品;第三,也是相当重要的一点,坚持长期多元化的资产配置。

各资产类别回报 Display in modal window to enlarge

资料来源:彭博,截至2022年1月21日的数据。成熟市场股票MSCI世界指数;亚太股票(除日本):综合亚太(除日本)指数;新兴市场股票(除亚洲):MSCI新兴市场(除亚洲)股票指数;新兴市场债高收益企业债券;摩根新兴市场债券全球指数;亚洲债券;摩根亚洲信用债指数;投资级别企业债券;彭博巴克莱美国综合信用债;全球债券;彭博巴克莱综合债券指数;全球高收益企业债券;彭博巴克莱全球高收益企业债券指数;现金:彭博巴克莱美国国债指数 - 1至3个月期国债。多元化组合假设为股债均衡组合(设定为60%MSCI世界指数 +40%全球债券(彭博巴克莱综合债券指数))。仅为模拟演示用途,不代表任何投资建议,所有数据均为所指时期的美元计总回报。过往表现并非当前及未来业绩的可靠指标。多元化投资并不保证投资回报,亦不排除亏损风险。

这是一种简单易懂的金融工具

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